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天台一女子因未按“约定”方式还款 白白多出6800多元利息

2016-3-1 14:58:20 浏览:2981 来源:台州商报  作者:颜静 我要评论 字号:T / T


     前不久,天台的褚女士遇上了一件烦心事。在去银行办理业务时,工作人员告诉她,她的信用状况并不是很好,理由是她于8个多月前在另一个银行所办理的贷款尚未还清。听到这个消息,褚女士不禁诧异,自己的确于去年6月份办理过贷款,但是当月她已全额将这笔款项归还,又何来的欠款和信用不佳呢?

     连本带利还清了贷款,8个月后竟冒出10万元欠款

     褚女士是天台一所小学的老师,去年6月份,民生银行的工作人员到她所在的学校推荐办理 “存贷合一卡”。据工作人员介绍,这张“存贷合一卡”是以民生银行银联借记IC卡为载体的产品。

     “当时工作人员介绍这张卡具有一次授信,额度长期有效并能循环的优点,同时还表示虽然天台并没有民生银行的网点柜台,但是除了柜台之外,客户也能够随时通过ATM自动存取款机、个人网上银行、民生手机银行提现或转账支用,我和同事们一听觉得挺方便的,于是就办理了,我当时办的这张卡贷款额度为20万元。”褚女士回忆道。

     6月15日,正碰上用钱需要,褚女士从卡里提现20万元钱,过了9天后,6月24日,她便自己连本带息地将钱存回到卡里。

     只是让褚女士有点想不透的是,按照她往常的经验,银行卡若是绑定了自己的手机号码,只要发生交易或是余额有所变动,都会第一时间收到银行的短信提醒,而这张卡在经过这一系列的操作后,绑定的手机号码却从未收到过任何的短信提醒。“这不禁让我感到有点奇怪,但是考虑到自己确实已经将贷款还清,我便没有多想。”褚女士告诉记者,直到发生了开头的那一幕,深觉不可思议,她才匆匆赶到民生银行临海支行查账,被告知自己还有10万元没有还,并且在这期间已经累计了6800多元的利息。

     卡里的钱没丢,却白白多出近7000元利息

     “我清清楚楚地记得当时已全额将钱存回卡里,现在说少了10万元,难道这笔钱不翼而飞了吗?”怀着大大的疑问,褚女士联系上了当初为她办卡的民生银行客户经理王小姐,经过一番交流,王小姐认可了事实经过,找到了其中的缘由。

     “当初办卡时,我们的宣传单上就清清楚楚地列着‘该卡存款10万元以上部分自动归还透支贷款,存款10万元以内如果要提前还款,须到柜台办理’,褚女士的贷款超过了10万元,按照我们的还款方式,超过的10万元加上利息是可以通过ATM自动存取款机、个人网上银行存入卡里进行自动还款的,但是剩下的10万元部分须到柜台或是通过民生手机银行进行归还,否则系统无法识别还款,就认为客户一直处于贷款状态,利息也会持续累积。” 王小姐解释道,办卡之前她都会提前将注意事项告知客户,客户自己也看过宣传单,对于注意事项有理解的偏差并未提出疑虑,在后来操作交易时也并未主动询问。所以在她看来,多出来的这部分利息是由于客户自己的疏忽造成的,应该由客户自己承担。

     “客户经理所提到的注意事项不同于人们惯性思维中的还款方式,在表述上也存在着问题,容易让人产生理解偏差,但是她却没有强调说明,因而才导致了我的损失,而且不止我一个人,当时和我一块儿办了这张卡的同事也碰上了这样的问题,这就说明银行方面的工作做得不到位;另外,既然我的卡和手机号码绑定了,如果我的账户情况有变动,银行就应该给我发短信提醒,这是我理所应当享受的服务,但是从始至终我都没有收到过银行方面的短信提醒,这不是他们失职吗?”对于这个结果,褚女士有些愤愤不平。她说,为了证实自己是否遗漏了银行发来的短信,自己还去中国移动营业厅查询了与这张卡绑定手机号码的短信收件记录,发现并没有收到过民生银行的短信。

     面对褚女士的质疑,王小姐则有自己坚持的看法。“今年1月份的时候,为了避免客户出现差错,我们还特地发送了短信提醒他们正确还款,银行业务针对全国市场,不是针对单笔,系统设置也是总行统一生成的,不可能出现针对某一个客户不发送短信提醒的情况。”王小姐称,银行方面还保留着1月份时发送给褚女士的还款短信提醒的记录。

     目前,褚女士正为解决此事与银行方面进行初步的协商,她说既然损失已经造成,自己也有疏忽的地方,钱是小事,而银行的工作存在纰漏是她更在意的问题。在此,她也希望提醒广大市民,在银行办理业务时应看得清楚仔细一些,不要疏忽条款和注意事项,与工作人员多沟通,以避免不必要的麻烦。

     针对这个问题,记者咨询了浙江鲁大律师事务所律师卢俊。“银行和客户之间签订的这种可以反复使用的‘格式合同’,银行方面应该对其中的注意事项尤其是有别于客户惯性思维的条款进行强调说明,比如打印时对字体进行加粗或着色,并当面解释清楚,使客户正确理解,否则合同上的条款就是无效的。”卢俊表示,客户具有还款义务,但若因为银行没有进行及时和必要的提醒而对客户造成不利结果,银行也应承担责任。同时,即使银行能够出具给客户发送过短信的记录,还是应以客户通过运营商查询得到的结果为准,或许是银行自身的系统软件在短信发送过程中出现了故障。

    调查

      在日常生活中,无论是到银行或是通讯公司营业厅办理业务时,工作人员经常会拿出或几页或好几份的合同让客户进行签名,这可以理解为一种授权,意味着客户同意合同中的条款并对签署的合同负责。而这一类合同,往往是格式条款,是当事人为了重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款。由一方预先拟定合同条款,另一方只能表示全部同意或者不同意。不难发现,平日里由于各种各样的原因,面对冗长的合同,许多市民往往会直接跳过阅读的过程,直接在签名栏落笔,疏忽了合同的内容。针对这个现象,记者在市区内走访调查,听到了市民们的不同看法。

     张靓靓 (20岁,大学生):

     虽然我有保存这些合同的习惯,但是在现场办理业务时我从不去看这些合同上的内容,因为实在是太繁琐复杂了,而且有些不一定看得懂,所以每当工作人员告诉我哪里需要签字我就直接签。一方面是出于对银行的信任,潜意识里就没有戒备,另一方面是觉得那么多人都办了,应该是不会有问题的。但是,我觉得当客户所办理的业务中存在一些与人们惯性思维或常规认识有所不同的地方时,工作人员有义务进行提醒,告诉我们这个产品或业务的特殊点在哪里,否则出了差错,双方都有责任的。

     李军波(43岁,公司职员):

     如汇款、存款时我都会核对下名字跟金额大小,检查一下有没有出错再签名,像办卡或者信用贷款时的那种长篇累牍的合同我一般不会看,说句实在话,这些都是格式合同,我们有疑虑也没有用,因为它限制了合同自由原则,拟定方可以利用其优越的经济地位,制订有利于自己,而不利于消费者的合同条款,而消费者只能表示全部同意或者不同意。当然还会遇到很多看不懂的地方,有时候看的时间久了,后面排队的客户该有意见了。在合同上签字是要负法律责任的,我签字时就做好了心理准备,要是出了问题,自己也要承担责任和风险,但也要因情况而异,碰到特殊的条款,银行有必要进行口头强调,并在合同上做出重点标识。

     孙为国(58岁,退休):

     我在办理业务时很谨慎,会注意签署合同上的每一个条款内容,虽然耽误时间,但是毕竟涉及到自己的利益,有必要认真仔细地阅读并理解,方可签字。如果是在柜台存钱或是去营业厅办套餐,我一定会仔仔细细核对名字、业务内容和金额,要是出错了可以及时指正工作人员改正,也节省大家的时间;如果是办卡或是理财、贷款等复杂业务,我会戴上老花眼镜好好地看一遍合同,遇到不懂的地方,就请工作人员解释一下,直到明白为止,我觉得这是一种对自己负责的行为,自己先核实确认一遍了,若还出现问题,再追究银行的责任。

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