天台老人去换银行卡，却发现涉嫌境外洗钱已达10万元

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   近日，天台农商银行成功识破一起利用老人换卡洗钱事件。

   当日上午，客户葛某到天台农商行某网点声称银行卡磁性消失无法取款，要求换一张芯片卡，柜员在进行客户身份核实并查询交易记录时发现，客户为一名老年人，常年在家务农，可账户交易明细显示在6月28至7月6日期间，每天均有一笔９千元左右的人民币转入，在境外ATM机分二笔取完，基本不留余额，境外取现金额累计已达等值10万元人民币，多处疑点引起了柜员的警觉，在柜员的询问下，老人吞吞吐吐地说是有人让他来柜台办理换卡业务并转借给他人使用。柜员当即向老人列举了将卡片借给他人使用进行资金周转可能产生的严重后果，并对老人进行了反洗钱相关知识的普及。最终，老人同意停止办理换卡业务并对工作人员表示了感谢。

    为遏制跨境大额取现的洗钱风险，国家外汇局《关于进一步加强银联人民币境外提现管理的通知》规定：从2016年1月1日起，银联人民币卡每卡每年境外累计取现不得超过等值10万元人民币。根据此规定，中国银联按照卡号对银行卡境外取现交易实施年度累计限额控制。但是，由于持卡人在银行换卡或销户重新开卡时银行卡号会发生变更，银联无法识别新卡与旧卡的关系，新卡仍可重新获得10万元境外取现额度，所以，上述提到的客户就是欲利用此漏洞，在银行卡境外取现额度已达上限的情况下，采取换卡方式变相提高境外取现额度。近来，据银行柜面人员反映，柜面挂失补开、销卡重开的客户较多，反洗钱工作平台中涉嫌境外ATM异常取现的可疑交易也频发，根据交易分析，此类客户可能涉嫌非法外汇炒作交易、赌场中介资金交易等犯罪，利用系统ATM跨境取款当日前10笔免手续费的优惠措施，将境内资金“蚂蚁搬家”式转移至境外。

    为防范此类案例继续走高，天台农商银行工作人员提醒广大市民，要妥善保管好自己的账户，莫要将自己的证件、卡、折等随意出借给他人，避免被不法分子利用，警惕洗钱犯罪骗局，远离洗钱犯罪。